如果您有大型債務，您無法償還，則在您的抵押貸款支付和抵押品贖回權的危險之後，被比爾收藏家騷擾-或以上所有的上述破產可能是您的答案。或者可能不是。

在某些情況下，破產可以減少或消除債務，拯救您的家，並將這些比爾收藏家保存在海灣，但它也具有嚴重後果，包括對您的信用評分的長期損害。反過來，可以妨礙你將來借用的能力，提高您支付保險的費率，甚至很難獲得工作。

破產類型

破產案件由聯邦法院處理，聯邦法律定義六種不同類型。個人使用的兩個最常見的類型是第7章和第13章，以所描述的聯邦破產守則的部分命名。第11章往往在頭條新聞中的破產，主要是為企業。

第7章破產，大多數個人檔案，也被稱為直接破產或清算。由法院任命的受託人可以出售您的一些財產並使用收益部分償還債權人，之後您的債務被視為出院。某些類型的財產可以免於清算，受某些限制。這些包括您的汽車，您的服裝和家居用品，您的貿易，養老金以及您家中的任何股權的一部分。您應該列出您在申請破產時免除的財產。

另一方面，第13章破產，導致法院核准的計劃，讓您在三到五年的時間內償還所有或部分債務。您的一些債務也可能出院。由於它不需要清算您的資產，因此，只要您繼續進行商定的付款，就可以允許您保留您的家。

某些類型的債務通常不能通過破產來排放。這些包括兒童支持，贍養費，學生貸款和一些稅務義務。

破產歸檔過程

申請破產有很多法律所需的步驟。未能完成它們可能會導致您的案件解僱。

在申請破產之前，需要個人才能完成信用諮詢會議，並在破產請願書中獲取證書。輔導員應審查您的個人情況，提供有關預算和DEB的諮詢管理，並討論破產的替代品。您可以通過致電最接近您或訪問其網站來找到您所在地區的政府核准的信用諮詢機構的名稱.1

申請破產涉及提交破產請願書和財務報表，展示您的收入，債務和資產。您還將需要提交一個手段測試表格，這決定了您的收入足夠低，以便您獲得第7章的資格.2如果不是，您將不得不提交第13章破產。您還需要支付申請費，但如果您可以證明您買不起。

您可以從破產法院獲取所需的表格。如果您從事破產律師的服務，這通常是一個好主意，他們也應該能夠提供它們。

一旦您提出申請，分配給您案件的破產受託人將安排債權人會議，也稱為授權的破產守則部分的341次會議。這是您欠資金的人員或企業的機會，以提出關於您的財務狀況和您的計劃，如果有的話，請償還它們。

根據您所提供的信息，您的案件將由破產法官決定。如果法院確定您試圖隱藏資產或犯下其他欺詐，您可能不僅會丟失您的案例，而且面臨刑事檢控。除非您的案例非常複雜，否則您通常不必在法官面前出庭。

在您提交破產後-但在您的債務可以出院之前-您必須擔任債務人教育課程，這將提供有關預算和金錢管理的諮詢。再次，您需要獲取證書顯示您參與的證書。您可以從破產法院或司法部獲得批准的債務教育提供者列表

假設法院決定您的恩惠，您的債務將在第7章的情況下解僱。在第13章中，將批准償還計劃。債務發出意味著債權人不能再嘗試收集你。

破產的後果

兩種類型的個人破產都有一些負面後果。第7章破產將留在您的信用記錄10年內，而一章破產通常將持續七年。

據Experian稱，三大國家信貸局之一，“宣布破產對信貸分數最大的單一影響。”它也可能使您對請求您的報告的公司似乎是一個糟糕的風險，包括其他貸方，保險公司和潛在雇主。

請注意，您可能會限制您在通過破產的債務達到債務的頻率。例如，如果您通過第7章破產債務，您必須等待八年前再次等待。

是必要的律師嗎？

與企業和夥伴關係不同，個人可以在沒有律師的情況下申請破產。它被稱為填寫案例“prose”。但由於申請破產是複雜的，並且必須正確完成成功，在沒有破產程序中經驗的律師的幫助下，嘗試它通常是不明智的。

破產

的替代方案

破產有時是從破碎金融負擔下擺脫的最佳方式，但這不是唯一的方法。沒有破產後果的情況，還有替代方案通常會減少債務義務。

談判與您的債權人，不涉及法院，有時可以為雙方的利益努力。債權人可能同意減少債務或在較長時間內推銷您的債務的還款計劃而不是冒險。

如果您無法進行抵押貸款，值得稱到您的貸款服務器值得找出您可能擁有的哪些選擇，缺乏破產。那些可能包括寬容，這將允許您停止為指定時間付款，或者旨在在更長的時間內延伸較小的每月付款的還款計劃。另一個選項可能是貸款修改，這將在永久性基礎上改變貸款條款（例如降低利率），使其更容易償還。但是，請注意來自公司的未經請求的報價聲稱他們可以將您的家脫離抵押品贖回權。它們可能只不過是騙局藝術家。

如果您欠美國國稅局，您可能有資格獲得妥協的報價，讓您與該機構定居少於您欠款。在某些情況下，IRS還為納稅人提供每月支付計劃，他們無法立即支付稅務義務。

何時何時填補破產

破產法存在，以幫助那些採取無管理金額的債務的人-由於大型醫療法案或其他意外費用，這些費用沒有自己的故障-製作新的開始。但這不是一個簡單的過程，並不總是導致一個快樂的結局。

因此，在申請破產之前，請務必探索所有替代方案，並為上述一些負面後果做好準備。如果您決定破產是您唯一可行的選擇-只有數以萬計的美國人每年都會記住您記錄的污點不會是永久性的。通過將來仔細使用信用並按時支付賬單，您可以開始重建您的信用並逐步將破產落後於您。