退休專家和金融規劃者經常宣布10％的規則：要有良好的退休，您必須節省10％的收入。事實是-除非你打算在退休後出國-除非在退休後出國-你需要一個大量的巢蛋，在65之後，10％可能還不夠。

社會保障呢？

雖然政府向我們保證，但是在退休的時候，社會保障福利將在何時退休時，最好不要在規劃如何生活在我們生活中最脆弱的歲月中的一些最脆弱的歲月時依賴別人。

請記住，根據社會保障管理局，6月20日退休工人的平均退休福利是1,514美元，或者每年約18,168美元。超級侵權，而不是依靠它作為退休收入的主要要素。

保存和支出退休規則

有兩種廣泛的規則一些專家用來計算你需要節省多少-以及你能夠花多少錢來維持自己的退休。

20

的規則

這條規則要求為退休所需的收入中的每一美元，退休人員應節省20美元。讓我們說一年中的賺取約48,000美元。您需要960,000美元，隨時隨地努力維持同一收入水平。如果您以某種方式設定為每年的薪水的10％或每年4,800美元（每月400美元），則為40年的興趣，這將讓您略高於913美元，25，即關閉。

然而，年輕人通常賺的少於老年人。還有多少人每年節省4,800美元持續40年？實際上，大多數人需要挽救超過10％的收入來接近他們所需要的。

4％規則

這條規則是指一旦退出，您應該提取多少。為了長期維持儲蓄，它建議退休人員在退休的第一年退出退休賬戶中的4％，然後他們將其作為基準撤回每年撤回通脹調整的金額。

“我認為3％作為一個提款率是一個更保守的和現實的提款統治，因為才用作粗略的準則，”港口財富管理的創始人，COLDER，CO。“它不會替代更準確的計劃投影。“

數學上，10％只是不夠

基本高中數學告訴我們，只節省10％的收入不足以退休。讓我們參加約48,000美元的薪水，20份退休儲蓄金額約為960,000美元，並以不同的方式看待它。通過節省10％，您的資金需要以每年的6.7％的速度增長，讓您從您開始時退出40年。為了早期退休，經過30年的貢獻，您需要一個不切實際的高回報率為10.3％。

同樣的問題適用於30歲或以上的人，在退休前沒有40歲。在這些情況下，您不僅需要貢獻超過10％，而且還需要在30年內加倍（然後有些人）在30年內享用960,000美元的巢蛋。

“對於30歲的孩子來說，從5％的儲蓄率升至10％的儲蓄率增加了九年的退休金收入，”猶他州斯普林維爾的7Twelve投資組合的設計師CraigL.Israelsen。。

以色列人補充說：

從10％移動到15％增加了九年。從15％移動到20％增加了八年。一般來說，向您的儲蓄率加入額外5％，將您的退休產品組合的壽命延長近十年。對於40歲的孩子，增加了另外5％的儲蓄塊，你得到了大約六年的退休收入。對於50歲的孩子，另外5％的儲蓄塊，你得到了大約三年的退休收入。

自由退休金

節省更多退休金的最簡單方法是免費找到一些。實現這一目標的最明顯的方法是通過獲得401（k）匹配的作業。在這種情況下，您的公司將自動扣除您的一部分薪水以貢獻計劃，然後以額外的費用撥出一些自己的錢。

“讓我們說你貢獻了3％的收入，你的公司匹配了3％，其中3％。這等於您收入的6％，“Lexington，Mass的創新諮詢小組的KirkChisholm說，”立即，您正在收到100％回報您的貢獻。其他地方可以在哪裡獲得100％的錢，幾乎沒有風險？“

401（k）匹配貢獻的美麗是，它不計入您的最高年度貢獻-即在2020年和2021年（其餘的將來自您的雇主）的57,000美元的合併貢獻.2雖然普通員工（50歲以下）可以在2020年和2021,3歲時貢獻19,500美元，雇主貢獻5,000美元的人將獲得2020年和2021美元的24,500美元。

較大的401（k）捐款具有雙重效益。每年捐款增長5000美元，佔40年，佔6％，提高了近800,000美元的退休金儲蓄。在2020年和2021年增加19,500美元的年度貢獻，繳納退休賬戶的稅收，即將儲蓄的稅收超過400萬美元

如果您沒有401（k）

這是個人退休賬戶（IRA）進入的地方。他們不允許您盡可能多地保存2020年，2021美元是6,000美元，直到您50美元，然後是7,000美元-但他們是一個可以讓您的車輛2取決於您的收入和其他一些規則，您可以選擇羅斯IRA（您存入稅後金錢並在退休時獲得更多福利）或傳統的IRA（您現在獲得稅收扣除）。您可以擁有IRA和401（k），扣除依賴於各種內部收入服務規則.4

如果您是自僱人士

如果您是企業家或擁有一方業務，您可以在自僱人員可用的各種退休車輛中拯救一些貨幣。還有其他方式可以投資可以幫助退休的資金，例如房地產。如果可能的話，與財務顧問討論這一點。

一點政府援助

重要（和歡呼）要記住，每隔401（k）次（和傳統的IRA美元），政府通過降低當年的應稅收入，政府會略微休息稅收。稅收延期是一種激勵，可以節省盡可能多的錢。

自動化

最簡單的躲避痛苦的最簡單方法，每個支付期間挽救一大塊錢是為了自動化你的儲蓄。通過讓您的公司或銀行自動扣除一定數量的每份支付期，在您甚至看到您的薪水之前，錢就消失了。在您訪問它之前將資金鎖定在您要在發薪日手動轉移時更容易鎖定，當您剛剛看到您要購買的令人敬畏的靴子。

如果您想早點退休怎麼辦？

讓我們說，您無法每年節省19,500美元，以最多401（k）或保存您的IRA最大值，以及額外的資金，例如投資賬戶。你所要做的事情是弄清楚你需要多少錢，積極努力達到這個目標。徵收20，例如：如果您想要退休的100,000美元收入，您將不得不節省200萬美元。將401（k）籌款削減到每年早上6,000美元並擁有一個好的雇主比賽將讓您在那裡。

稅收優勢賬戶，如401（k）S和IRA有嚴格而復雜的提取規則，以便在一定年齡之前撤回，對一個希望早期退休的人來說並不太高。除了保存額外，您可能希望在常規節省或（當它增加足夠）的經紀賬戶時將其保留在系統之外。

即使您計劃在55歲時退休，您也需要在59歲時退出401（k）之前的四年半的生活費，而不會產生懲罰。在提前退休的情況下，有額外的非金屬儲蓄，投資或被動收入是至關重要的，這是您需要節省超過10％的退休收入的重要原因。

底線

10％的聲音像一個很好的圓形數字來保存。您可以獲得700美元的每週薪水，將70美元的儲蓄轉讓，然後在任何您想要的內容中都花在休息。你的朋友讚美你，因為你的儲蓄賬戶每年增長數千次，你覺得是一個超級明星。

然而，在退休的時候，你會發現過去40歲的每週70美元的捐款只有超過一百萬美元。在4％的規則之後，這一百萬美元將在稅前每年提供不到23,000美元的收入。根據這些數字，可能有必要節省超過10％的收入退休。