家庭財務

儲蓄大學

提示

不要讓分析癱瘓搶劫你早期開始的好處。您通常可以通過您的雇主開設自動存款工資單，只需25美元。考慮以下計劃之一。

節省計劃

儲蓄計劃真的是由國家辦事處監督的投資計劃，其計劃通常為國家財務主管或議會貢獻。國家通常將計劃運作分包給金融服務，如Upromise，JP摩根資產管理或先鋒。您貢獻的資金是通過一個或多個州基金投入，與共同基金相同，每個州都有自己的規則。

529份儲蓄計劃最初旨在僅支付二級教育費用。但在2017年，稅收和職位法案（TCJA）擴大了涵蓋與KTO12教育相關的一定費用的計劃.62019年退休加強（安全）法案的每一項社區的設定進一步擴大了529項儲蓄計劃，允許與會者利用資金支付與合格學徒計劃相關的一定的費用，並支付高達10,000美元的學生貸款債務.7

學費計劃

如果您害怕股票市場的PEFROMANCE，您可能會發現其他529年的較小類別更具吸引力。預付學費529計劃意味著，而不是使您的儲蓄受到股票市場的不確定性，您使用今天的美元購買學費，以便為您的孩子的大學教育使用。他們就像憑證一樣。雖然，房間和董事會未涵蓋529個預付-學費計劃，所以您的一部分現金仍然應該進入529個儲蓄計劃，為此目的。

這些計劃中的每一個都會讓你帶來一些內置風險。在529個計劃中管理資金需要選擇是否在一個或兩個計劃中保存並思考處理它們的挑戰。

風險＃2：當您需要現金

時，市場落下

選擇儲蓄計劃路線意味著您投注您的基金的投資組合將足夠好，以提高您需要的資金。儲蓄計劃管理的大壞狼是整體市場波動，超過特定基金的表現不佳。其他挑戰是你願意花多少時間來管理這筆錢。

提示

一個地方獲得一些幫助的是通過基於年齡的資金-通常提供的類別以及更具增長的選擇。這些管理資金也稱為年齡或時間目標，根據您計劃提取資金以支付大學費用，調整其投資策略。如果您有更長時間的時間，基金投資往往更具侵略性或更高的屈服。你需要越早，投資的保守方式越多，即使市場跌倒，也可以確保一些錢。此目標策略不會刪除所有風險，但確實可以最大限度地減少智能和自動風險。

但留意費用。由於他們是管理資金，許多費用非常高。以下是查找有關529個資金在SaptOcollege.com上有最低費用的報告。進一步搜索基於年齡的資金，您會發現它們不是最便宜的類型。選擇它們涉及權衡。

風險＃3：使用預付費筆記，一個尺寸不適合所有

讓我們說你在今天價格購買明天的學費的概念。你認為它是您不必管理資金增長的優勢，州就像養老金計劃一樣。但不僅提供了提交預付學費計劃的國家數量萎縮，但一些計劃也被資助-再次，就像養老金計劃一樣

同樣地在抵押貸款上支付積分，您通常會在今天的實際價格上支付溢價來購買預付學費，但它似乎似乎似乎非常好。促銷語言通常非常有說服力，然而隨著福布斯報告，大多數州實際上並不保證您的預付款將涵蓋您孩子的實際大學學費，當時這一天是最終可能最終享受額外的評估和新費用涵蓋資金短缺，特別是在削減教育成本的狀態。然後是學校選擇和學生表現的微妙問題。所有孩子都想去大學的人有多可能？你肯定能否讓他們全都進入或通過-那裡學院？

預付計劃的缺點是他們缺乏靈活性。例如，學生必須參加學校至少有所應用的學分.10它遠遠容易將預付學費轉移到其他學校即使在同一個狀態，你也很少兌換它們或接近除指定機構外的全價。根據Reuters.11，該計劃有“困難的困難”

提示

將家庭的大學資金放入預付學費計劃中可能確實是最好的購買，但通過將休息放入529份儲蓄計劃節省可能是一個重要的樹籬，保持靈活性。也有幫助的是，裁決，529計劃的受益人或受益者每年可以改變一次，只要你把它留在家庭中。美國國稅局稱這是一個翻轉，非常具體地遵守家庭：12

• 配偶
• 兄弟，姐妹，誰，或步驟
• 父親，母親，或

的祖先

• 繼父或繼母
• 兄弟或姐妹的兒子或女兒
• 父親或母親的兄弟或姐妹
• 女婿，媳婦，岳父，婆婆，婆婆，嫂子或嫂子
• 上面列出的任何個人的配偶
  兒子，女兒，繼德爾，培養兒童，採用兒童，或任何這些

的後代

• 第一表兄弟

風險＃4：您在非合格費用上花費529錢

您的貢獻不是不可撤銷的。作為賬戶的所有者，如果您需要在529個儲蓄基金中重新批准這筆資金，這對於不教育相關的東西，您可以這樣做。有一些處罰。您將損失稅收福利，必鬚根據捐款償還任何國家稅收扣除加上10％的聯邦罰款.13所有相同的刑罰，您可以重新收回校長-它仍然屬於您。擁有財務處罰是一個很好的心理障礙，讓您在529規則本的限制範圍內保持生活，但有時優先事項必須改變。

提示

大學基金的另一層保護是有足夠的緊急基金，易於訪問-通常計算足以支付三到六個月的正常費用。在違反529計劃之前使用它。

風險＃5：狀態529基金您挑選uperforms

529年投資基金的良好持有的持股提供一些防止不良市場的保護，並且過去的表現可能會給您提供一些投資選擇的指導。但對您的收入最大的控制來自於審查529計劃中的費用。

品牌運營商的較大管理費和基金支付費用可以花費您的全部點，甚至更多，甚至稍微耗盡您的投資回報率。許多人在您的錢上班之前預先抵費。他們可能在這裡聽起來很小，或者在那裡的半點-但他們的進球隨著時間的推移增加了嚴重的錢。

提示

您沒有義務使用您的家庭州的529個儲蓄選項。比較-出售的基金和私人資金。雖然各國是唯一提供預付學費計劃，私人金融公司和大學財團的唯一一個合格的529個儲蓄計劃。

獨立的金融計劃員可以為您提供最低費用，直銷資金，並保持截止日期和扣除。您可以在精神上註銷您在需要支付策劃者的費用的費用，並且您可能會在長期運行中看到實際的現金儲蓄。

風險＃6：您對節省金錢的不利

你可能是孩子們畢業機會的最大風險，沒有癱瘓的教育債務，更不用說你自己的舒適退休，並且如果你不能抓住儲蓄錢，可能會對你的長期自尊和家庭和諧。。有一種策略可以使這個過程更加卑微，特別是如果你更有可能購買樂透票而不是公園備用銀行。

新的儲蓄車是獎品鏈接的儲蓄賬戶。您的最低存款作為彩票或抽獎活動的合格票，可以隨機選擇的獲獎者獲得現金獎勵，通常是從小獎品的長期列表，也許是每月大的大量獎品中的一個。越來越多的國家的信貸工會正在建立這些賬戶，並在作品中進行聯邦立法。

您的存款留在儲蓄賬戶中，但您可以從獎品中乘坐額外的現金行走。一個獎項儲蓄小組，節省贏得勝利，已經有142個參與的信用工會，並正在磨練它的產品，以找到最佳的魔法公式，以吸引和獎勵以前的棘手的非儲存者.14PBSNewshour稱為它“你可以的彩票’t丟失了。“15

這是真的，雖然如果你不贏得獎品您在計劃中的儲蓄不會累積傳統529計劃的盈利增長。最好的解決方案很簡單-不要把它們留在那裡。

提示

將餘額滾到合格的529計劃，以便至少在一年後的選擇受益人。之後，您可以開始將額外的存款直接置於新的529中或通過定期增量通過獎品鏈接的儲蓄賬戶匯集它們。

底線

雖然稅收優惠為529個儲蓄和預付學費，但警報計劃所有者可以抵消智能策略和明智的選擇的風險。幾乎所有人都有稅務選擇。