律師和財務顧問通常在遺產計劃過程中使用信託。他們有助於分配控股，確保一切都歸功於正確的人員和實體。他們還可以最大限度地減少遺產稅。基本上，他們允許您從您的遺產中刪除資產，以便可以向您的受益人傳遞更多的財富。您甚至可以在信任範圍內置於人壽保險單。

聽起來很棒，對嗎？但是，當然，有一個抓住。信任通常只是善於負責它的受託人。如我們研究受託人的重要作用，並發現如何確保您的行為正常，特別是具有保險等複雜樂器。

信任資產保險

在信任的人壽保險被稱為信任人壽保險（托利）;它類似於銀行擁有和公司所有的人壽保險。與任何其他信任一樣，保險信託具有識別儀器董事的文件。不幸的是，雖然受託人經常在完成基本任務的情況下做出足夠的工作，但當受託人不了解他們的忠誠應該是以及如何處理可以隨工作的複雜財務問題時，可能會出現衝突和問題。

所有受託人都對信託受益者承擔了信託責任。受託人需要根據受益者的意願管理信託資產。這是掌握的重要概念。受益者的願望是至關重要的-不是建立信任的個人的慾望。這對許多受託人來說很困難，因為有受託人從未遇到過信任的受益人則是真正的可能性。通常，受託人只與建立信任的人會面。這提出了受託人如何為他們甚至不知道的人履行其信託責任的問題。

通常，托利受益者希望在信託資產分配時最大化他們將收到的財富金額。這要求受託人積極管理信託所擁有的保險單或政策。

主動管理需要確定策略是否與原始人壽保險插圖中反映的投影一致。由於原始說明中使用的侵略性假設，因此，對於未侵略性的假設，較小的投資導致子賬戶（可變政策）或保險承運人的具有挑戰性的經濟環境。

積極管理該政策還要求受託人試圖確定可能更加符合受益人的願望的替代政策。最近的人壽保險行業的創新使得在過去的過時銷售的政策。在其原始形式中維護的政策並未每兩年或三年沒有審查，通常會因更具吸引力的政策而替換。更具吸引力的政策可能會對同一個或更低的溢價帶來更高的死亡福利。它還可以允許維持死亡的福利，而無需提出額外的溢價付款。

是履行職責的受託人？

不幸的是，許多受託人缺乏監督信任人壽保險所需的技能。建立由人壽保險資助的信託的人通常首先向朋友或家人擔任受託人。然而，這種人經常對審慎管理人壽保險的問題知之甚少。另一個受歡迎的選擇是一個值得信賴的顧問，例如財務顧問，會計師或律師。

但是，類似於朋友或家庭成員，無法保證可信任顧問已熟悉有效監督托利所需的項目。各種法庭案件證實，董事是否是朋友，家庭成員或專業人士，他們往往不會達到他們的信託責任。

信託人缺乏缺乏的關注不是應該輕描淡寫的東西。信託人受到他們職業規定的道德標準的約束（如律師，會計師，金融規劃者，以及股票經紀人所需的專業人士都必須遵守所授權的專業委員會建立的道德標準）。

它們也有額外的要求，這些要求在謹慎審慎的投資者法案，謹慎的受託人統治，貨幣的核經理辦公室，以及銀行業部門。這些機構設立了規則和規定，試圖將受益者免受與收到無能顧問的不良建議相關的受益者，如此，除了大部分金融服務業的情況下，否則該規則否則未能保護人員他們在報告該實例時，他們在肯定的建議中的收件人中發揮了積極的作用。

佔用

查詢受託人是受益者採取積極作用的最有效方法之一。以下是受益人可能想要提高的各種問題：

• 政策如何相對於期望表現？
• 最後一次審查人壽保險政策是什麼時候？
• 市場上有其他政策，可以更好地滿足我的願望和信託文件中表達的規定嗎？
• 擁有保險公司的信用評級，該公司發布了政策惡化了嗎？
• 是與投資政策聲明仍對齊的子賬戶的分配？

如果受託人用空白凝視對您的問題回复您的問題，請不要感到驚訝。

底線

信任人壽保險在許多人的遺產計劃中提供了一個關鍵職能。並非所有受託人都有所需要的，以滿足賦予他們賜予他們的信託責任。如果您是保險信託的受益人，積極監測您的受託人至關重要。這個人應該為您的最佳利益服務。線上有很多錢。