羅斯401（k）

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詹姆斯麥克海尼是一個長期的投資貢獻者和個人金融和投資專家。詹姆斯為全職通信專業經驗超過25年，為各種出版物和網站提供了融資，食物和旅行。他在CarnegieMellonUniversity的專業和創造性寫作中獲得了他的雙重藝術學士學位，以及寺廟大學新聞碩士學位。

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jamesmcwhinney

更新1月21日，2021

羅斯401（k）賬戶於2006年在退休投資界首次亮相。通過提供2001年的經濟增長和稅收救濟法案，並在羅斯IRA後建模，羅斯401（k）是雇主-贊助投資儲蓄賬戶，允許員工保存退休金與稅後金錢.1

403（b）計劃的參與者還有資格參加羅斯賬戶.1

雖然貢獻到羅斯401（k）的能力最初設定為2010年底到期，但2006年養卹金保護法案達到了羅斯401（k）永久性。

roth401（k）益處

與Roth401（k）相關的好處在很大程度上取決於您的觀點。從政府的角度來看，Roth401（K）以稅收的形式產生現有收入。這與傳統的401（k）不同，投資者對其捐款扣除稅收扣除。由於這筆扣除，通常將損失美國國稅局的資金仍然留在賬戶延期，直到他們被撤回.3

從投資者的角度來看，該賬戶預計會隨著時間的推移而增長，並且將損失稅收的資金將抵銷所有為投資者工作的多年。政府還希望這些資產增長，因為稅收延遲在賬戶中撤回時結束。從本質上，政府今天為您提供免稅，希望將來會有更多的資金來納稅。

Roth401（K）反向工作。今天賺取的錢今天徵稅。當您將此稅款放入您的Roth401（k）時，如果賬戶已被資助至少五年，則在您達到59歲之後提取您達到的稅款.3稅收的前景退休期間的金錢對投資者有吸引力。

今天代替延期的稅收的前景對政府有吸引力。事實上，他有吸引力的是，立法者討論了消除傳統的稅收減稅IRA，並用羅斯401（k）和RothIRA等賬戶替換它們。

與RothIRA不同的是限制某些投資者參與的收入限制，羅斯401（k）.3的收入限制或者可以為羅斯401（k），傳統的401（k）或兩者組合有助於，假設這兩者都由其雇主提供。

但是，無論您選擇傳統帳戶，羅斯還是兩者，貢獻限額都保持不變。2021年的貢獻限額為19,500美元，如果您50歲或以上，則額外的6,500美元

貢獻限額是一個優勢，羅斯401（k）在羅斯或傳統的IRA中有一個：您可以為這些賬戶提供的總金額為每年6,000美元（如果您在50或超過50美元）

關於您選擇的計劃的決定在很大程度上取決於您的個人財務狀況。如果您希望在退休後的納稅括號中比您在工作年內更高的稅務括號，羅斯401（k）可能是去的方式-退休時會提供免稅撤回。

雖然可能似乎直觀的是，大多數投資者將在退休時減少稅率，退休人員往往具有較少的稅收扣除，並且未來立法也存在潛在影響，這可能導致更高的稅率。考慮到未來稅率的不確定性，目前收入稅率較低的年輕工人可能希望考慮投資稅後計劃，如羅斯401（k），基本上鎖定稅率較低。

的因子

有許多因素可能會影響您是否決定打開羅斯401（k）。

貴公司可能不會提供羅斯401（k）。這樣做是雇主自願，為了提供這樣的計劃，雇主必須設立一個跟踪系統，以解僱公司現行計劃的羅斯資產。這可能是一個昂貴的命題，您的雇主可以選擇NOT進行。
與RothIras不同，Roth401（k）參與者受到72歲的最低分佈的約定，即使他們不需要或想要它們，也迫使投資者採取分發。3
通過滾動到羅斯IRA來避免分佈要求，但這樣做是行政喧囂，並且立法者可以隨時改變規則來禁止這種轉移。5
擁有羅斯和傳統的401（k）將允許您從您的免稅和/或稅收延期賬戶匯款，這可以幫助您管理退休的應稅收入。